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  近日,拉卡拉(300773)发布了2022年半年报。上半年,拉卡拉支付交易金额2.33万亿元,同比减少10%;公司营业收入30.10亿元,同比减少9%。其中,支付业务收入25.55亿元,同比减少13%,毛利率比上年同期减少4.24%;科技服务收入1.79亿元,同比减少4%;公司归属母公司股东的净利润实现3.31亿元,同比减少40%。

  利润下降的主要因素:一是公司继续保持对渠道的扶持让利,渠道专业化服务费占营业收入的比重上升,导致支付业务的毛利率下降;二是高毛利的金融科技业务收入同比减少40%。

  在此之前,拉卡拉被大股东联想控股减持。在2022年4月29日,拉卡拉公告称,联想控股计划六个月内合计减持拉卡拉股份不超过4,679.13万股,即不超过拉卡拉总股本比例6.00%。在5月期间,联想控股累计减持拉卡拉股份近1600万股,减持比例达到2.03%。

  一、收入结构调整,也难阻支付业务毛利下滑

  据了解,拉卡拉的业务主要分为两大类:支付服务与科技服务。支付服务主要是为商户提供一站式的综合支付解决方案;科技服务通过拉卡自主打造的“支付、金融、拓客”等SaaS科技平台和云超门店数字化经营平台,为商户和金融机构提供金融科技、IT科技服务以及供应链运营服务。

  2022年上半年,拉卡拉支付业务实现营业收入25.55亿元,同比下降13.34%;毛利率为25.30%,毛利率比上年同期减少4.24%。

  值得一提的是,拉卡拉的支付业务的毛利率已经呈逐步下滑趋势,2019年-2021年末以及2022年6月末,拉卡拉支付业务毛利率分别为41.71%、32.85%、29.80%、25.30%。对于毛利率下滑的原因拉卡拉原因大多为“疫情原因”“向小微商户和渠道让利”等。

  其实,早在2021年,拉卡拉的支付业务已经出现“颓势”。面对支付业务毛利率的下滑,拉卡拉开始在支付业务的收入结构上进行调整。2021年,拉卡拉将原有银行专业化服务,商户清算、积分、会员、通讯等服务从商户科技服务调入为支付业务的收入。支付业务收入自此变为两类,一是原有支付业务变为支付业务-支付手续费业务,二是支付业务-支付服务费业务。

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  2021年,新加入了支付业务-支付服务费业务实现收入3.87亿元,同比增长93.75%,毛利率高达82.9%;将高毛利的业务调入支付业务中,让拉卡拉2021年支付业务毛利率下降幅度大大地减少。但是到了今年,这种“拆东墙,补西墙”收入结构调整也难阻止支付主业毛利率下滑的趋势。

  二、高毛利的金融科技业务下降

  除了支付主业毛利下降外,拉卡拉的高毛利的金融科技业务也不容乐观。2022年上半年,拉卡拉金融科技服务收入为0.85亿元,同比减少了40%。

  据了解,拉卡拉的金融科技业务的盈利来源主要为三类:一是为金融机构提供金融科技服务,获取科技服务费收入;二是为行业客户提供保理服务,获取保理收入;三是代理销售保险公司产品,获取佣金收入。

  金融科技服务是拉卡拉的重要盈利业务。资料显示,2020年-2021年,拉卡拉的金融科技服务业务的毛利率分别为99.2%、98.9%。商户科技服务业务中,金融中科技服务营业收入占比最高,达到67.18%。对于金融业务下降原因,拉卡拉在年报中表示,主要受疫情影响,公司服务的商户向银行新增贷款规模下降所致。

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